Vakuutusrikollisuuden torjunnasta laaja tutkimus

Poliisiammattikorkeakoulussa on tehty laaja tutkimus vakuutusrikollisuuden tutkinnasta vakuutusyhtiössä ja näiden siirtymisestä poliisille.

Vakuutusyhtiöt korvaavat n. 1,2 miljoonaa vahinkoa vuosittain. Näistä vahingoista vakuutusetsivät tutkivat tarkemmin n. 2000 tapausta. Niiden määrä on laskenut 2003 - 2007 viidenneksen.

Epäselvistä vahingoista yli puolet on autovahinkoja ja neljännes on kotitalouksien vahinkoja.

Epäselvistä vahingoista haetut korvaukset oli n. 43 miljoonaa euroa (2007). Tämä on kuitenkin alle 2 % kokonaiskorvausmenoista.

Vuonna 2007 vakuutusyhtiöt tekivät 89 rikosilmoitusta vakuutuspetoksista.

Vakuutusyhtiöillä on käytössä yhteinen vahinkorekisteri, josta korvauskäsittelijä näkee tarvittaessa asiakkaan jokaisen tekemän vahinkoilmoituksen. Rikoksista tuomitut on lisätty vilppirekisteriin, joka näkyy vakuutusyhtiön tarkistaessa asiakkaan luottotiedot.

Tutkimus on löydettävissä Poliisiammattikorkeakoulun ja Finassialan keskusliiton sivuilta

Tyel ja Yel siirtoaika päättyy keskiviikkona.

Huomenna lähettifirmojen autot risteilevät eläke- ja tapaturmavakuutusyhtiöiden pääkonttoreiden kesken. Mukana on myyntimiesten ahkeruuden tulos, lakisääteisesten vakuutusten siirtohakemuksia yhtiöstä toiseen. Se näyttää joidenkin ulkopuolisista katsottuna nollasummapeli. Lisää vakuutuksia ei tule, niiden hoito vaihtelee vain ristiin.

Uudet tilastot tulee ehkä perjantaina, mutta miten viime vuonna oikein meni?

Viime vuonna Tyel maksutuloa menetti eniten Eläke-Fennia ja voittaja oli Varma.

Kappaleissa suurin hävijä oli Etera ja voittaja oli Ilmarinen.

Yel kappaleissa hävijä oli Eläke-Tapiola ja voittaja oli Ilmarinen.

Vahinkovakuutuksen maksutulon kasvu vahvistunut

Uusin Finassialan keskusliiton kassaperusteinen tilasto kertoo että vahinkovakuutusyhtiöillä on tulossa ihan hyvä vuosi. Kassaan on tullut rahaa elokuussa 6,5 % enemmän kuin vuosisitten. Alkuvuoden kasvua on 2,2 % kun vielä viime kuussa luvut näyttivät 1,3 % kasvua.

Vastaavasti korvausmenot ovat kääntyneet laskuun. Elokuussa korvaksia maksettiin 3,8 % vähemmän kuin vuosi sitten ja alkuvuonna korvausmenot on pienentyneet 0,4 % viime vuodesta.

Taantuma vaikuttaa pientävästi yritysten vakuutusmaksujen kertymään ja vastaavasti yritysvakuutusten korvausmenoon. Yksityistalouksien vakuutusmyynti on edelleen hyvässä vauhdissa. Kotitaloudet eivät ole vielä tinkineet vakuuttamisessa.

Dillin kilpailijat kirpputorilla

Sipoonrannan myyntijohtajaksi etsittiin nyt kirpputori ostojen taitajaa. Sehän taitaa olla Hjalliksen mielestä tärkeä ominaisuus.

Sairauskuluvakuutuksesta hyötyä

"Pelastuksena oma vakuutus

Kaikeksi onneksi Lindholmilla oli henkilökohtainen sairaskuluvakuutus Tapiolassa. Hän sai vakuutusyhtiöltä korvauksen magneettikuvauksista sekä leikkauksen ja jälkihoidon kuluista. Leikkaus pelkästään maksoi 4 0000 euroa" Lähde: KU nettisivut. Tuossa leikkauskuluissa taitaa olla yksi nolla liikaa?

Hommahan oli lyhyesti se että henkilöllä tapahtui työtapaturma, josta vakuutusyhtiö ilmoitti ettei asiakkaan kokemilla vaivoilla ollut enää syy-yhteyttä tapaturmaan. – Kyseessä on tapaturmasta riippumaton sairausperäinen vaiva, If ilmoitti.

Tässä on yksi syy miksi kannattaa ottaa oma sairauskuluvakuutus, se korvaa sairausperäiset vaivat. Valitettavan moni luulee että työnantajan ottamat vakuutukset antaa kaikenkattavan turvan.

Aktia Vahinkovakuutuksen emoyhtiö Helsingin Pörssiin

Aktia hakee listausta Helsingin pörssiin 29.9. alkaen.

Aktian omistajina on mm. entisen Veritas Vahinkovakuutuksen omistajia jotka saivat Aktian osakkeita kun luopuvat keskinäisen yhtiön omistuksesta.

Mielenkiintoista nähdä miten Aktian osake lähtee kehittymään.

Finassialan keskusliitto: Vakuuttaminen suomessa

Finassialan keskusliitto on saanut valmiiksi katsauksen suomalaisesta vakuuttamisesta.

Pdf muodossa katsaus oleva löytyy liiton sivuilta.

Diili ja Hjallis

Katsoin maanantain uusimman diilin, jossa piti markkinoida Tallink Siljan alkuviikon risteilyjä.

Miesten homma alkoi hyvin kun projektipäällikkö aloitti että keskitytään tehtävään minkä annettiin, ei mihinkään Siljan brandiin...

Sitten mopo karkasi käsistä. Molemmilla esitys oli aika heikkotasoinen. Olisiko ollut laivayhtiön edustajan tarkempi tarvekartoitus ollut ratkaisu? Sieltähän olisi kuultu mikä heidän mielestään on se oikea kohderyhmä. Sen jälkeen ratkaisun luominen olisikin helpompaa.

Saa tähdä menee homma seuraavissa osissa nyrkkeilyksi kuvan mukaisesti.

Vakuutusmyynti yrittäjäksi?

Muutama vuosikymmen sitten kaikilla vakuutusyhtiöillä oli tuhansittain vakuutusmyyjiä, asiamiehiä, joista osa teki ihan myyntiäkin. Moni hoiti vain oman lähipiirinsä vakuutuksia, jos hoiti.

Vakuutussopimus laki vuodelta 1995 oli ensimmäinen selkeä askel kuluttajansuojaa kohti. Siinä asettiin myyjälle ja vakuutusyhtiölle tiedonanto ja koulutusvaatimuksia. Lain mukaan asiamiehen antamat lupaukset sitovat yhtiötä samalla tavalla kuin muunkin yhtiön henkilöston tekemät.

Seuraava vaihe oli asiamiesten rekisteröinti ja koulutusvaatimukset. Vakuutuksia saa vain toimiluvan saaneet vakuutusyhtiöt. Niitä välittävät meklarit ja asiamiehet on merkittävä rekisteriin, josta kuka tahansa voi sen tarkistaa. Rekisteröinti on maksullinen, n. 320 euroa.

Vakuutusyhtiöt etsivät silloin tällöin sopivia henkilöitä myyntiyrittäjiksi. Eri yhtiöillä on hyvin erilaisia järjestelyjä ja palkkiorakenteita.

Uusimpana vakuutusyrittäjiä on etsinyt Nordean vahinkovakuutuksen nimellä myyvä Trygvesta jolla oman ilmoituksensa mukaan n. 40 vakuutusyrittäjää. He toimivat Nordean konttorissa.

Tapiolalla on myös vakuutusyrittäjiä, joista osa pitää omaa myyntipistettä jollakin pienemmällä paikkakunnalla. Tapiola-yrittäjiä on n. 80

Vakuutusyhtiö If on ulkoistanut osan konttoreistaan If myyntipisteiksi yrittäjien hoidettavaksi. If myyntipisteitä on 24 ja yrittäjiä 15.

Lähivakuutus kutsuu omia yrittäjiä Lähi-yrittäjiksi. Heitä on lähinnä pääkaupunkiseudulla. Muualla myynnin hoitaa paikalliset lähivakuutusyhdistykset.

Ehkä eniten vakuutusmyyjäyrittäjiä on viime vuosina värvännyt Pohjola. Pohjolan asiamiehet toimivat paikallisten Osuuspankkien tiloissa.

Pohjantähti on laajentanut toimintaansa vuosikymmenen aikana voimakkasti, hekin etsivät vakuutusmyyjiä.

Sijoitus ja henkivakuutuksia välittävillä yrityksillä on myös jatkuvasti haku päällä.

Ansiohaitari vakuutusmyynnissä on valtava. Yleensä palkkio on provisio, josta yrittäjä maksaa omat eläkkeensä ja kulunsa pois. Netistä löytyy muutaman myyntiyrityksen tulostietoja tässä, tässä ja tässä.

Kiitos palautteestasi sähköpostiini

Kiitos palautteesta

Olen saanut sähköpostiin palautetta, korjausvaatimuksia sekä vinkkejä uusista aiheista.

Niihin tule myöhemmin palaamaan.

Lisääkin viestejä saa lähettää vakuutusmies@gmail.com tai suoraan kommentoida blogiini.

Oletko harkinnut säästövakuutusta, tarvitseko lisää tietoa

Hyvä vaihtoehto eläkevakuutukselle on sijoitus (kertamaksuinen) tai säästövakuutus (jatkuvamaksuinen) säästövakuutus. Se sopii myös pitkäaikaisen hajautetun salkun haluavalle rahastosijoittajalle. Säästövakuutuksessa pystyy samanaikaisesti säästämään vaikka kymmeneen eri rahastoon.

Säästövakuutuksen edut säästäjälle:

• rahat saa pois nopeammin, ei tarvitse odottaa eläkeikään
• voit vaihtaa rahastoja vakuutuksen sisällä ilman veroseuraamuksia
• jos tulee tilapaistä rahantarvetta, nostot vakuutuksesta pääomasta ilman veroseuramusta
• maksat tuotosta pääomaveroa vasta kun nostot on yli sijoituksesi
• suorassa rahastosijoituksessa maksat pääomatuloveron jokaisesta voitosta, säästövakuutuksessa vero-osuus jää tuottamaan lisää rahaa.
• mahdollisuus antaa vakuutusäästölahjoja jopa 8500 euroa lähiomaiselle ilman lahjaveroa
• kuolemantapauksessa merkittävä osa on verovapaata lähiomaiselle.
• mahdollista suosia jotakin edunsaaja ohi perintökaaren ja testamentin. Vakuutussopimus ohittaa molemmat.

Säästövakuutusten haitat:

• kulut on aina varmat, mutta tuotosta ei ole takuuta.
• ei saa yleensä erikoisempia sijoituskohteita mukaan (toki poikkeuksia löytyy)
• ei kannata alle 3 vuoden sijoitusajalla

Säästövakuutusten vertailua vaikeuttaa erilainen kulurakenne. Maksetut kokonaiskustannukset riippuu totetutuneesta maksuista. Osa yhtiöistä ottaa pääasiallisen palkkion maksuista, osa taas säästöistä ja osalla on euromääräiset minimi palkkiot. Yleensä yhtiöt kertovat omissa esitteissään heidän tuotteensa optimaalisen maksusuunnitelman mukaiset kulut.

Erinomainen tietopaketti ja vertailu eri vakuutuksista löytyy http://www.fine.fi/userfiles/file/ssva2008_R2.pdf

Kanta-asiakasjärjestelmien vertailua 2.

Viime kuussa kirjoitin suurimpien yhtiöiden kanta-asiakasjärjestelmien vertailusta.

Nyt on vuorossa pienempien yhtiöiden vertailua netissä saatavien tietojen perusteella.

Nordea

Nordea on suomen vakutuutusmarkkinoilla melko uusi tulokas. Todellisuudessa on kyse TrygVesta Forsikring A/S:n, Suomen sivuliikeestä, joka käyttää markkinointinimeä Nordea vahinkovakuutus.

Liiketoiminta Suomessa perustuu Nordea pankin suureen asiakaskantaan tehtävään ristiinmyyntiin. Nordea laskee että keskittymällä parhaisiin avainasiakkaisiin saadaan niistä paras mahdollinen tuotto sekä estetään pankkiasiakkuuksien siirtyminen vakuutusten perässä muihin ryhmiin, lähinnä OP-Pohjolaan. Nordea ei tee käytännössä aktiivista myyntityötä muihin kuin omiin asiakkaisiin, joita on kyllä riittävästi.

Nordean kanta-asiakasohjelman perustana on perustaso, jolta asiakas siirtyy kriteerit täytettyään joko kanta-asiakkaaksi tai avainasiakkaaksi. Asiakas pääsee avainasiakkaaksi säästämällä tai lainaamalla 30.000 euroa sekä palkkatili pankkiin. Kanta-asiakkaan raja on 6000 euroa. Juuri näihin kahteen ryhmään Nordea kohdistaa vakuutusmarkkinoinnin, ensisijaisesti kuitenkin avainasiakkaisiin.

Nordea antaa mm. kotivakuutuksesta eri asiakastasoille erilaiset alennukset. Perustason asiakas saa taulukkohintaan, kanta-asiakas - 7,5 % ja avainasiakas -15 % taulukkohinnoista. Jos asiakkaalla on kotivakuutuksen lisäksi autovakuutus, niin asiakasetu on - 15 %

Vastaavalla perusteella on porrastettu henkilövakuutusten omavastuut. Avainasiakkailla on pienin omavastuu.

Fennia

Fennia asiakaskanta koostuu yrityksistä sekä kotitalouksissa. Tarkastelen tässä kotitalouksien kanta-asiakasjärjestelmää. Fennia määrittelee kanta-asiakkaakseen sellaisen asiakkaan jolla on vähintään kolme vakuutusta. Järjestelmä koostuu eri tasoista.

Ensimmäinen taso on nimeltään Fenniabonus-sopimus, jossa bonusalennus on 4 - 24 % sekä 3 % alennus autovakuutuksista. Henkivakuutuksen korvaussummaa on korotettu 20%

Seuraava taso on Perheen Fenniasopimus, jonka saa edelliset täytettyään ja kun maksaa vakuutusmaksuja 673 euroa vuodessa. Siinä etuna on 7 % alennus autovakuutuksesta ja 30 % turvan korotus henkivakuutukseen.

Fennia tarjoaa alle 30 vuotiaalle 25 % alennuksen vapaaehtoisista vakuutuksista neljän ensimmäisen vuoden aikana.

Lähivakuutus

Lähivakuutus on perinteisesti ollut maaseudun vakuututtaja, mutta nyt myös pienempien kaupunkien varteenotettava vakuuttaja. Pääkaupunkiseudulla markkinaosuus on vaatimaton. Lähivakuutus-ryhmä eroaa muista siten että se on n. 80 juridisesti itsenäisen vakuutusyhdistyksen ja jälleenvakuutusyhtiön yhteenliittymä. Lähivakuutus tekee yhteistyötä Säästöpankin ja Suomen Lähikaupan kanssa, jolta tulee Ykkösbonus yhteistyö.

Lähivakuutuksen vahinkovakuutusmaksut kerryttävät Ykkösbonusta.

Lähivakuutuksen Lähi-etu asiakkaaksi pääsee kahdella vakuutuksella, jolloin saa 5 % alennuksen vapaaehtoisista vahinkovakuutuksista.

Kanta-asiakasjärjestelmä on kehitetty kotivakuutuksen ympärille. Ainakin prosenteissa laskettuna alennukset ovat riittävät:

• 50 % alennusta lasten sairauskuluvakuutuksesta
• 50 % alennusta aikuisten sairauskuluvakuutuksesta
• 30 % alennusta aikuisen tapaturmavakuutuksesta
• 30 % alennusta jatkuvasta matkustajavakuutuksesta
• 20 % alennusta henkivakuutuksesta

Tarkoituksena on antaa asiakasetuja asiakkaalle ja toisaalta sitoa asiakas tiukemmin yhtiöön. Sairauskuluvakuutus on tehokas sitoja jos vakuutuksenottaja ei toisesta yhtiöstä saa vastaavaa vakuutusturvaa.

Murtojen määrä on pudonnut - poliisin tilastojen mukaan

Tänä kesänä murtouutiset ylittävät muutaman kerran uutiskynnyksen, mitä nyt Nova Group, Kevan, vaaliraha tai possuflunssa uutisilta tilaa jäi.

Uutisoinnista sai sen kuvan että murtohommat ovat lisääneet reilusti jo pitkän aikaa.

Todellisuudessa 90 luvun puolesta välistä lukien murtojen määrä on tilastojen mukaan puolittunut. Kehitys on oikean suuntainen.

Vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön kannalta on tilanne hyvä. Ainakaan tältä osalta ei ole nousupaineita.

Kotitalouksien vakuutusehdoissa on yleensä hieman löysemmät lukitsemisohjeet. Usein riittää että murrosta on jäänyt murron jälket, avoimien ovien päivät eivät oikeuta korvaukseen. Yrityksillä on suurempien riskien takia tiukemmat suojeluehdot sekä joissakin tapauksissa korotetut omavastuut esimerkiksi työmaalta tai autossa varastettaessa.

Asuntomurto on monelle traumaattinen tapahtuma, lehdessä oli tuore tapaus jossa käräjillä murtomiehille määrättiin tästä korvausvelvollisuus. Tähän markkinarakoon on iskeneet hälytinlaite firmat. Ne tarjoavat murtohälytintä ja päivystystä muutaman kymmenen euron kuukausihintaan. Securitas tarjoaa yhdellä konseptillaan palvelua 39 euron kk hintaan, tosin kyseessä on peruspaketti jonka hinta nousee jos haluaa lisäosia.

Vuosihinta 468 euroa on todellisuudessa usein jopa suurempi kuin maksu jolla vakuutusasiakas saa kodilleen ja irtaimistolleen laajimman vakuutusturvan. Joten tästäkään näkökulmasta kotivakuutus ei ole mikään kallis tuote. Kotivakuutuksen maksusta osa yhtiöistä antaa hälytintalouksiin alennusta tai jopa omavastuun poiston murtotilanteissa.

"Hyvin tehdyllä putkien pinnoittamisella voidaan siirtää putkiremonttia."

Otsikon mukainen kommentti tulee vastaan, kun juttelee vakuutusyhtiön korvauspäällikön kanssa viime aikoina markkinoitusta putkistojen pinnoitusmenetelmästä.

Uusia menetelmiä käytetään lähinnä viemärisaneerauksissa. Viemäreistä aiheutuu noin viidesosa vuotovahingoista, mutta suhteellinen osuus korvausmenoista on pienempi.

Moni taloyhtiö miettii hyväksyykö halvemman pinnoitustarjouksen ja mitä se merkitsee mahdolliseen vakuutuskorvaukseen. Pääsääntöisesti yhtiöt pitävät ikävähennystä laskiessaan putken alkuperäistä ikää laskuperusteena. Perinteistä putkiremonttia puoltaa myös se että usein halutaan nostaa huoneiston tasoa ja samalla korjata puutteellinen tai jopa puuttuva kosteuseristys.

Yit kiinteistöstötekniikan asiantuntijan taloyhtiön kannattaa verrata mitä rahalla saa. Jos pinnoitus maksaa yli puolet eikä siinä saada uusia vedeneristyksiä ja pintamateriaalia eikä varmuuttaa putkien kestävyydestä, kannattaa harkita vakavasti valita perinteinen putkiremontti.

Pinnoitusyritykset haluaisivat että vakuutusala tekisi selvät ja yhteiset korvauskäytännöt kun putket on pinnoitettu.

Finanssialan Keskusliitossa ei ajatukselle vakuutuskäytäntöjen yhtenäistämisestä lämmetä. Ei sellaista päätöstä tehdä koskaan. Jokainen vakuutusyhtiö tekee markkinoilla omat päätöksensä, kuittaa turvallisuusasiantuntija Finanssialan Keskusliitosta. "Vakuutus ei ole mikään huoltosopimus. Putkistot täytyy joka tapauksessa korjata, oli vakuutusyhtiö asiasta mitä mieltä tahansa."

Eläkeikä nousee perjantaina vuodella - muutoksia eläkevakuutukseen.

Tänään hallitus päätti että vapaaehtoisen eläkevakuutuksen alkamisikä uusissa sopimuksissa on tänään 62 vuotta, mutta jo huomenna alkavissa sopimuksissa 63 vuotta.

Vanhoihin sopimuksiin voi säästää vielä 7 vuoden ajan, sen jälkeen verovähennyskelpoisia on vain kohteet joista saa takaisin 63 vuoden iässä.

Tällä hetkellä säästöt voi nostaa pois kahden vuoden aikana, mutta tulevaisuudessa takaisinnosto aika on vähintään 10 vuotta. Toki sitäkin saa lyhyemmäksi olemmalla työelämässä yli lakisääteisen eläkeiän, vähintään kuitenkin kuudeksi vuodeksi.

Ensi vuodesta lähtien voi säästää suoraan osakkeisiiin, talletuksiin ja rahastoihin. Myös säästösopimuksen siirtäminen yhtiöstä toiseen muuttuu mahdolliseksi. Palveluntarjoajan vaihtamisesta ei aiheudu asiakkaalle veroseuraamuksia.

Lainaturva tehokkaasti myyty, huonosti informoitu vakuutus

Tapiolan tilaaman, Taloustutkimuksen tekemän tutkimuksen mukaan suuri osa asiakkaista ei tiedä mitä heille on myyty.

"Yli 40 prosenttia lainaturvan ottaneista ei tiedä tai ei osaa sanoa, kuinka vakavasta vammautumisesta tai haitasta pitää olla kysymys, että lainaturvavakuutuksesta voi saada korvausta." (lähde: Tapiola)

En minäkään tiedä, vaikka olen vakuutusalan ammatilaisen. Tosin minulla ei ole lainaturva vakuutusta.

Tapiolan sivut kertovat yhden esimerkin:
"Jos menetät toisesta kädestäsi kaikki viisi sormea, vamman haittaluokkaprosentti on 45 %.

Monet lainaturva-vakuutukset kuitenkin korvaavat vain, jos vakuutettu vammautuu tapaturmaisesti ja pysyvästi ja haittaluokkaprosentti on vähintään 50 % tai 60 %." (lähde: Tapiola)

Pankeille kertamaksuinen lainaturva on erittäin kannattava tuote, se tuo tulosta tuloslaskelmaan kohtaan palkkiotuotot.

Useimmassa tapauksessa asiakas ottaa lisää lainaa jolla maksaa pankin välittämän vakuutuksen kerrallaan. Lisälainan pankki kirjaa asuntolainaksi, vaikka oikeasti on kyse kulutusluotosta. Asiakas maksaa lainaturva lainan korkoja, joka lisää turvan kustannuksia.

Lainaturvassa on työttömyydestä hyvin tarkat määräykset, työttömyyden syy pitää olla tuotannollinen tai taloudellisista työnantajan aloitteesta. Tukipaketti tai itse otettu lopputili estää lainaturvakorvaukset.

Joissakin tapauksissa lainaturvassa on mainittu tarkka lista sairauksista jotka oikeuttavat korvaukseen, muussa tapauksessa ne jäävät asiakkaan omalle vastuulle.

Lainaturvavakuutukset usein pantataan pankin hyväksi, jolloin mahdollinen korvaus menee kokonaan pankin hyväksi. Usein perheen huoltajan tapauksessa asuntolainan hätäinen maksaminen ei ole se kiireellisin rahanreikä, vaan esimerkiksi kulutusluotot. Perinteisessä henkivakuutuksessa edunsaajat itse päättää mikä on heille tärkeintä.

Lainaturva jarruttaa myös pankin vaihtamista. Kertamaksuisen lainavakuutuksen ensimmäiset vuodet ovat kaikki kalliit koska lainaturvan myöntäjä perii kulut etupainotteisesti ja siksi mahdollinen palautus voi olla pettymys.

Taloyhtiöiden vuotovahinkoihin isännöitsijälle uusi työkalu - langaton vuotovahinko hälytin.

Vesivahingot ovat Finassialan keskusliiton tutkimuksen mukaan kasvaneet viime vuosina. Yksi kasvavista vahingon aiheuttajista on astianpesukoneet ja varsinkin niiden poistoletkut. Useissa tapauksissa, varsinkin vuokrakohteissa, asukasta ei kiinnosta pienet vuodot. Eikä hän useinkaan edes tiedä kenelle ne pitäisi ilmoittaa.

Vuotovahingossa on tärkeää että korjaus ja kuivaustyö aloitetaan mahdollisimman nopeasti. Näin säästetään taloyhtiön (osakkaiden) ja vakuutusyhtiön rahoja. Osa vakuutusyhtiöistä ei enää korvaa putkistorikkoja, jos taloyhtiössä on korvattu parinkin asunnon putket. Sen jälkeen homma muuttuu taloyhtiölle kalliiksi.

Nyt on tullut markkinoille langaton hälytin järjestelmä joka lähettää isännöitsijälle tai huoltomiehelle tekstiviestin jos yksikin pisara on pudonnut vesipisteen alle asennettuun tunnistimeen. Tekstiviestissä asunnontiedot, joten vuodon paikallistimen onnistuu nopeasti.

Koivukylässä 52 asunnon kerrostaloyhtiössä on ollut 10 vuoden aikana 14 vesivahinkoa, jotka ovat aiheuttaneet 15 000 - 40 000 euron vahingot /per kerta. PPO868 -vesivuotohälytysjärjestelmä on ollut käytössä nyt vuoden. - Hälytysjärjestelmän asennus tuli maksamaan koko taloyhtiölle 15 000 euroa. Jo asennusten yhteydessä löytyi kaksi alkavaa vesivuotoa. Järjestelmän asennus maksoi itsensä takaisin jo ennen kuin se kytkettiin edes toimintaan.

Vakuutusyhtiöt miettivät tällä hetkellä minkälaiset alennukset annetaan kyseisellä tai vastaavilla laitteistoilla suojattuihin kohteisiin.

MTV3 Diili alkaa - Hjalliksen potkuja hakemassa vakuutusmyyjä ja 13 muuta tyyppiä.

Olen katsellut Diilin jenkkiversiota joitakin osia. Tässä tänään alkavassa Hjalliksen Diilissä näyttää olevan mukana yksi vakuutusmyyjä. Kiva nähdä miten homma sujuu.

"mä annan sulle potkut!"

Koiravakuutus - miten onnistuu koiran ja kissan vakuuttaminen vertailu

Suomessa arvioidaan olevan n. 600.000 koiraa, joista n. 450.000 on rekisteröityä. Uusia pentuja rekisteröidään vuosittain 44.000 kpl, joille osalle otetaan koiravakuutus. Koiravakuutus markkinat ovat siis melko suuret, mutta kohoneiden vahinkosuhteiden takia se ei herätä suuria intohimoja monessakaan vakuutusyhtiössä.

Koiravakuutus on useimmissa yhtiöissä kotivakuutuksen liitännäinen, ilman kotivakuutusta koiravakuutusta ei myönnetä. Vain kolme vakuutusyhtiötä myöntää koiravakuutuksen ilman kotivakuutusta. Vakuutusyhtiön kannalta tavoite on kokonaisasiakkuus.

Vakuutus- ja rahoitusneuvonta on tehnyt vertailun koiravakuutuksista. Vakuutusyhtiöillä on eri laajuisia vakuutuksia. Osalla on perusvakuutus tapaturmaisen ja sairauteen kuoleman varalta. Siitä laajennus on eläinlääkärikuluvakuutus. Osa yhtiöistä myöntää myös jalostuskoiravakuutuksia sekä pentuevakuutuksia pentujen piilevien vahinkojen varalta. Jos tarvitset jalostuskoiravakuutusta ja pentuevakuutusta vaihtoehdot on Tapiola ja Pohjola.

Yleensä koiralle saa pentuvakuutuksen 6 viikon ikäisenä ja se päättyy 10 vuoden iässä. Tapiolalla tosin joissakin roduissa jo 8 vuoden iässä eläinlääkärikulujen osalta.

Vertailua on hintojen osalta vaikea saada kattavaksi, koska Pohjolassa, Pohjantähdessä, Ifissä ja Tapiolassa hintaan vaikuttaa koiran rotu.

Rajoitusehdot ovat hyvin samanlaisia. Eli ennaltaehkäisevää hoitoa kuten rokotuksia tai sterilisaatiota ei korvata. Joidenkin eläinlääkärien innokkaasti määräämä erikoisravinto tai luontaistuotteita ei korvata.

Hoitokuluissa on yleisesti omavastuu. Yleisin vaihtoehto on 25 % kuluista + jokin euromäärä. Vaihtoehtojen paremmuudesta voi esittää vain arvailuja, koska se riippuu tietenkin mitä sairauksia koiralle tulee. Ehkä asiakkaankin kannattaa katsoa mitä eläinlääkärit veloittavat palveluistaan. Kannattaa huomioida miten vakuutuksessa lasketaan korvauksen enimmäiskorvausmäärä, silläkin on useita eri vaihtoehtoja. Useimmat vaihtoehdot ovat yleensä riittäviä, paitsi sellaisissa onneksi harvinaisissa tapauksissa joissa koira joutuu pariin leikkaukseen vakuutuskaudella.

Vertailun löytää kokonaisuudessaan http://fine.fi/index.php?item=182

Miksi tapaturmavakuutus ei korvaa - yleisimmät syyt hylkyyn tai osakorvaukseen

Melko yleisesti törmää tarinoihin kuinka vakuutusyhtiöt eivät korvaa ollenkaan tai vain osan asiakkaan kokemasta tapahtumasta. Rahoitus- ja vakuutusneuvonta on tehnyt koosteen yleisimmistä heidän käsittelyyn tulleista tapaturmavakuutuksia koskevista valituksista.

Tyypillisiä kiistoja aiheuttavia vammoja ovat selkä-, olkapää- ja polvivammat, tyrät sekä akillesjänteen ja hauislihaksen jänteen vammat. Näissä tapauksissa joskus maksetaan hoitokuluja tietyn ajan joka katsotaan johtuvan tapaturmasta. Jos tapahtuma on aiheutunut sairaudesta, niin korvausta ei makseta lainkaan.

Mikä tahansa vamma ei ole tapaturmavakuutuksesta korvattava. Tapaturma on äkillinen, ulkoinen, ruumiinvamman aiheuttava odottamaton tapahtuma, joka sattuu vakuutetun tahtomatta. Kaikkien näiden on täytyttävä.

Yksityistapaturmavahingon selvittely tapahtuu hoitavan lääkäreiden lausuntojen, tutkimustulosten tai leikkauskertomuksien perusteella. Vakuutusyhtiön lääkäri ei tasapuolisuuden takia tapaa potilasta vaan pitäytyy lausuntoihin ja ratkaisusuosituksiin.

Parhaiten ratkaisuihin ja niiden perusteihin voi tutustua http://www.fine.fi/index.php?item=182

Sivulla löytyy myös ohjeet valitusten tekemiseen niin yhtiöille kuin lautakuntaan.

Tapiola tehostaa puhelin- ja verkkoasiakaspalvelua. Kokkolaan 60 - 70 henkilölle työpaikka.

Tapiola ilmoitti lehdistötiedotteella:

"Tapiola perustaa Kokkolaan uuden asiakaspalvelukeskuksen, joka työllistää kokonaisuudessaan 60-70 henkilöä. Keskus laajentaa Tapiolan puhelin- ja verkkoasiakaspalvelua, ja sen on määrä aloittaa toimintansa joulukuun aikana."

Projektia johtaa "Nallen sisko" Ann Wahlroos-Jaakkola. Uuden palvelukeskuksen tehtävän on tehdä puhelimitse tehtäviä turvatarkastuksia ja asiakasbuukkausta myyjille ja konttoreille. Kokkola on valittu koska alueelta on helposti saatavissa kaksikielisiä työntekijöitä.

Uusi asiakaspalvelukeskus aloittaa jo tänä vuonna ja rekrytointi käynnistyy välittömästi. Alkaako Tapiola seuraavaksi purkaa konttoriverkostoaan koska palvelu siirtyy puhelimeen ja verkkoon?

Tuhopoltto voi viedä taloyhtiön vakuutuskorvauksen - Tutustu suojeluohjeisiin ennakolta

Suomessa tapahtuu n. 2500 tahallaan sytytettyä tulipaloa. Puolet tahallaan sytetyistä tulipaloista kohdistuu roska-astioihin tai ulkona olevan jätteihin.

Ongelmana on tiiviisti rakennetut alueet joissa jätekatokset ovat liian lähellä rakennuksia. Vakuutusyhtiöt ovat viime vuosina kiristäneet suhtautumista roska-astioiden väärään sijoitukseen.

If vahinkoyhtiö vähensi korvauksesta Salossa olevan koulun tuhopoltosta 25 % tuottamusvähennyksen koska roska-astia oli koulun välisessä katoksesta. Asian ollessa kuluttajien vakuutustoimiston käsittelyssä, If ilmoitti että se on lähettänyt jokaiselle asiakkaalle, tässä tapauksessa Salon kaupungin hallitukselle, suojeluohjeet. Suojeluohjeen laiminlyönnistä vakuutusyhtiö vähensi sen 25 %

Eli nyt kannattaa käydä katsomassa missä se taloyhtiön jäteastia sijaitsee. If julkaisee suojeluohjeet sivuillaan ja koska ne ovat vapaasti asiakkaan saatavana, niin yhtiö voi sen perusteella tehdä tuottamusvähennyksen. Se on lähettty myös vakuutuskirjan mukana.

Jäteastioiden ja -katoksen turvaetäisyydet

– yksittäinen, tilavuudeltaan enintään 600 litran jäteastia vähintään 4 metriä

– ryhmässä olevat, tilavuudeltaan enintään 600 litran jäteastiat vähintään 6 metriä

– metallinen, kannellinen jätekontti vähintään 4 metriä

– avolavat vähintään 8 metriä

– jätekatos vähintään 8 metriä.

Syttyvien materiaalien turvaetäisyydet

– rullakoissa tai vastaavissa kehikoissa säilytettävät syttyvät pakkausmateriaalit vähintään 6 metriä

– syttyvää materiaalia sisältävä avonainen lava vähintään 8 metriä

– kuormalavapinot vähintään 8 metriä

Tuhopolttoon voi myös varautua käyttämällä lukittuja jätekatoksia. Uutta on palonkestävät katokset jotka estävät kuumia palokaasuja pääsemästä suoraan rakenteihin.

Palokokeessa katoksessa poltettiin 600 litran jäteastia, joka oli täytetty erilaisilla kotitalousjätteillä. "Katoksen seinien ulkolämpötila oli korkeimmillaan takaseinässä 28 min. kohdalla +35ºC, ulkoverhouspaneelin lämpötila oli korkeimmillaan 18 min. kohdalla +43ºC. Tässä kirjoituksessa on käsitelty yhden vakuutusyhtiön suhtautumista roskispaloihin. Joten tämäkin asia kannattaa varmistaa nykyisestä vakuutussopimuksesta ja suojeluehdoista. edit 16.9.2009 Isännöintitoimisto Jorma Leini on vertaillut eri yhtiöiden suojeluohjeita.

Global Pension Plan - eläkevakuutus vai pyramidihuijauksesta

Tuskin oli Wincapita pyramidi saatu nurin ja huijatut tekemään sankoin joukoin rikosilmoituksia kun ilmenee uusi äkkirikastumis tapa.

Tälläiset järjestelmä vetoavat ihmisten ahneuteen ja helppoon elämään. Tuskin muuten Wincapita olisi saanut kerättyä rahaa 100 miljoonaa euroa. Rahahan ei hävinnyt se vain vaihtoi omistajaa.

Finanssivalvonta heräsi varoittamaan kansalaisia ja tiedotteessan kertoo mistä tunnistaa oikean vakuutusammattilaisen. Käykääpä lukemassa

Mihin ne autovakuutukset oikein menevät --> Pohjola, Lähivakuutus, Nordea

Autokauppa on hiipunut tänävuonna n. 40 % viime vuotiseen nähden. Autoalan tiedotuskeskuksen mukaan alkuvuoden aikana on myyty n. 65 000 kpl uusia henkilöautoja. Lisäksi maahan tuodaan paljon autoja käytettynä.

Autokaupat ovat perinteisesti olleet vakuutusyhtiöille tärkeä myyntikanava. Esimerkiksi If tarjoaa usein autoliikkeen kautta liikennevakuutuksen ottajalle kaskon ilmaiseksi ensimmäiseksi vuodeksi. Kyseessä ei ole kuitenkaan hyväntekeväisyyttä vaan tavoite on saada uusia osa-asiakkaita joille markkinointiosasto aloittaa myyntipommituksen.

Alkuvuoden aikana uusia henkilöautojen vakuutuskanta nousi n. 43.000 kpl. Mukana on myös liikennekäytöstä poistetut, mutta ei autoliikkeiden myyntivarastoa. Suurimmat henkilöautojen liikennevakuuttajat ovat If, Tapiola ja Pohjola. Markkinaosuutta henkilöautojen vakuuttamisessa kasvattivat Pohjola 0,5 %-yksikköä, Lähivakutuus 0,3 %-yksikköä, Nordea 0,2 %-yksikköä. Suurimmat häviäjät olivat Fennia, Tapiola ja If. Fennian markkinaosuuden putoaminen johtuu yhden suuren asiakkaan, rahoitusyhtiön, siirrettyä vakuutukset uuteen AXA vakuutusyhtiöön.

Nordea on onnistunut muutamassa vuodessa saamaan melkoisen osuuden vakuutuksista. Ristiinmyynti ollut melko tehokasta, toki kulusuhteet ovat hurjasti muita suuremmat joten kannattavaa toiminta ei ole ollut.

Lähivakuutuksen liikennevakuutukset eivät ole koskaan olleet ne kaikkein halvinta, joten joku muu vaikuttaa hyvää markkinaosuuden kasvuun?

Pohjolan myynti käy OP-bonusasiakkaiden jäsenrekisterien kimppuun. Moni varmasti siirtää sen lakisääteisen liikeennevakuutuksen jotta saa bonukset hyödynnettyä. Osuuspankkien toiminta-alueilla Tapiola on suuri toimija, joka selittää Tapiolan markkinasouuden putoamista.

Kela: Vapaaehtoinen eläkevakuutus voi yllättää ikävästi - Elämässä lehti 3/09

Uusin Kelan kustantama Elämässä lehti kertoo kuinka voi käydä jos on nostanut vapaaehtoista eläkettä väärin suunniteltuna.

"Eräs eläkeläisyhdistysten liiton jäsen kertoi ottaneen-

sa vakuutuksen ja on nyt toimeentulovaikeuksissa. Mies

jäi varhaiseläkkeelle 60-vuotiaana. Viiden vuoden ajan

hän eli melko hyvin eläkevakuutuksesta saamillaan ra-

hoilla ja kansaneläkkeellä. Yksityisen vakuutuksen loput-

tua tuli ikävä yllätys.

Luulin saavani täyden kansaneläkkeen 65 vuotta täy-

tettyäni. Mutta nyt minun onkin tultava toimeen 525 eu-

rolla kuukaudessa. Sen verran kansaneläkkeeni ja työ-

eläkkeeni ovat nyt yhteensä. " Lähde: Kelan Elämässä 3/09

Tuntematta asian yksityiskohtia, niin arvelen että tässä on käynyt sillä tavalla että henkilön eläkevakuutuksessa on sovittu eläkeajaksi 60 - 65 vuotta. Ennen eläkkeellä jäämistä, oli henkilö päättänyt varhentaa vanhuuseläkettä viidellä vuodella, jolloin sitä pienennetään pysyvästi. Tässä tapauksessa varhennus todennäköisesti on pienentänyt kansan ja työeläkettä 30 % Todellisuudessa vieläkin enemmän, koska hänellä on jäänyt viimeisten vuosien kertymät pois, jos ajatellaan että hän olisi ollut töissä 65 vuotiaaksi asti.

Tälläisten ongelmien varalta kannattaa ennen eläkkeelle lähtöä selvittää kaikki asiat etukäteen. Työeläkeyhtiöltä saa laskelmat siitä miten aikaistuva eläke vaikuttaa lopulliseen eläkkeeseen.

edit. 7.9.

Mietin päivällä että miksi Kela päästää asiakaslehteen tuollaisen jutun ilman asiantuntijan lausuntoa. Jotenkin tuntuu että ko. lehti on mediatoimiston tekele. Todella harva maallikko tajuaa mistä kyse on, nythän se syntipukiksi tehtiin vapaaehtoinen eläkevakuutus.

Miljoona vahinkoa korvattu - Miljardi euroa tänä vuonna

Yleensä julkisuudessa on juttuja kuinka vakuutusyhtiöt eivät korvaa koskaan eikä mitään.

Totuus on tarua ihmeellisempää.

Alkuvuoden aikana on vahinkovakuutusyhtiöt korvanneet jo miljoona vahinkoa ja rahaa on mennyt yli miljardi euroa. Arvio maksettavista korvauksista on n. 2 miljardia tälle vuodelle.

Kasvua on ollut erityisesti vuotovahingoissa. Viime vuonna korvattiin 33 600 vuotovahinkoa ja rahaa meni 135 miljoonaa euroa. Kaikista vuotovahingoista korvattavia oli n. 81 % lisäksi n. 5 % oli osittain korvattavia vahinkoja.

Asianpesukone on uusi riskitekijä, 15 % vuotovahingoista aiheutuu siitä ja erityisesti niissä on poistoputken kanssa ongelmia.

Kallis vaatii vivästyskorkoa kassojen päivärahoille

Bjarne Kallis (kd. ) vaatii työttömyyskassojen maksamaan viivästykoron viivästyneille päivärahoille. Hänen mukaan viivästyskorko vauhdittaisi käsittelyä työttömyyskassoissa.

Olen samaa mieltä. Lainsäätäjän pitää asettaa minimiajat päivärahojen maksulle sekä viivästyskoron. Myös viranomaisen ranking lista eri kassojen käsittelyajoista voisi julkistaa.

Vakuutusyhtiöillä on jo laissa määrätty vapaaehtoisten vakuutusten käsittelyaika, enintään 1 kk. Sen jälkeen yhtiön pitää oma-aloitteisesti maksaa viivästyskoron. Aika lasketaan siitä kun yhtiö on saanut kaikki korvaukseen tarvittavat asiakirjat ja tiedot. Lakisääteisissä vakuutuksissa on pitempi käsittelyaika.

Työkyvyttömyyseläkkeen suuruus ja eläketurvaote helposti netistä

Sain tällä viikolla kotiin eläketurvaotteen, joka lähetetään jokaiselle kerran vuodessa. Kannattaa lukea työsuhde ja palkkatiedot tarkasti ja korjata virheet mahdollisimman nopeasti. Itse olen joutunut kerran korjaamaan ja sen vaikutus kk-eläkkeesen oli muutama euro. Pitkässä juoksussa ja indeksillä korotettuna hyvä lisä.

Eläketurvan voi nyt tarkistaa helposti myös netistä. Netissä löydät aina ajantasalla olevan otteen.

Ensimmäisenä pitää tunnistautua työeläke.fi sivustolla pankkitunnuksilla. Järjestelmä tunnistaa mikä vakuutusyhtiö hoitaa eläketurvaasi. Eli se viimeisin eli nykyinen eläkeyhtiö.

Kun tunnistus on tapahtunut pääset sivulle jossa on linkki vakuutusyhtiösi sivuille. Siellä on sitten linkki omiin eläketietoihin.

Eläketurva otteessa kerrotaan ansaittu eläke, sekä eläkearviot jos työssä oleminen jatkuu eläkeikään nykyisellä ansiotasolla. Otteessa on myös arvio mahdollisesta työkyvyttömyyseläkkestä. Ote kannattaa lukea tarkkaan.

Jos löydät virheitä, niin voit samalla sivustolla antaa palautetta ja korjauksia. Jos et ymmärrä otteen sisältöä, niin myös siitä voi laittaa kysymyksiä ylläpitoon.

Eläkesivut ovat turvallisia käyttää, ne ovat suojattu, mutta selain kannattaa tyhjätä, varsinkin jos konetta käyttää muutkin.

Yritysvakuutusten siirtokierroksen loppukiri

Yritysten lakisääteisiä vakuutuksia saa siirtää yhtiöstä toiseen neljä kertaa vuodessa. Kesäloman jälkeen yritysvakuutusmyyjät ovat innokkaasti ottaneet yhteyttä potentiaalisiin kohteisiin. Osa yrittäjistä on saanut melkein kaikista yhtiöistä yhteydenottoja. Loppukiri jatkuu tämän kuun loppuun.

Lakisääteisen eläkevakuutus Tyel ja Yel sekä lakisääteinen tapaturmavakuutus muodostaa monen yrityksen maksamista vakuutusmaksuista suurimman osan. Työvoimavaltaisissa yrityksissä jopa yli 90 %

Yrittäjän eläkevakuutus on kaikissa yhtiöissä saman hintainen. Ainoa säästömahdollisuus on maksutapa-alennus. Vakuutusmaksusta saa pienen alennuksen maksamalla sen alkuvuoden aikana kokonaan. Kaikki myyjätkään eivät sitä tiedä, mutta jos kassa on kunnossa niin siitäkin tulee muutama kymppi säästöä.

Työntekijöiden eläkevakutuus Tyel on pääpiirteissään kaikissa yhtiössä samanhintainen. Nykyisessä taloudellisessa tilanteessa myös pitkäaikaisen asiakkaan saama asiakashyvitys on usein olematon. Säästöä voi tulla maksamalla sen myös kokonaan ennakkoon alkuvuoden aikana.

Eläkeyhtiöt ovat itsenäisiä yhtiöitä, joista oikeastaan Eteraa lukuunottamatta kaikki kuuluvat johonkin vakuutusryhmittymään. Koska eläkevakuutusten hinnat ja ehdot ovat samanlaisia, kilpailu keskittyykin vapaaehtoisiin yritysvakuutuksiin. Siksi näin syksyllä voikin saada edullisesti yrityksen vapaaehtoisia vakuutuksia jos innostuu siirtämään myös vapaaehtoiset vakuutukset.

Kilpailua lisää myös se, että taantuman aikana monella alalla automaattinen kauppa on vähempää ja uusi asiakas pitää yrittää ottaa kilpailijalta. Myyntihenkilöstöllä on myynnin loppukirin hetki, eikä aina ylilyönneiltä vältytä.

Asiakkkaan näkökulmasta säästö on usein se millä päätökset tehdään. Ehkä kannattaisi samalla kuitenkin miettiä onko yrittäjän oma eläketurva kunnossa. Ammattitaitoinen myyjä osaa kertoa kyllä mitä hyötyä oikealla tasolla oleva Yel merkitsee. Ammattitaidoton myyjä katsoo hinnastosta minimin, jolloin kriisitilanteessa yrittäjä on pulassa. Ahne myyjä taas väittää yksityinen eläkevakuutus on parempi ja Yel kannattaa pitää alhaalla. Hän usein ajattelee silloin palkkioita. Omaeläkkeissä palkkio on moninkertainen.

Yrittäjän sosiaaliturva koostuu monesta osasta ja vaatiin omaa aktiviisuutta. Siksi kannattaa Yel ollaa oikealla tasolla sekä lisänä yrittäjän tapaturmavakuutus sekä sairauskuluvakuutus. Sitä voi täydentää henkivakuutuksella joka kattaa yrityksen velat sekä henkilökeskeytysvakuutus.

Nordea Henkivakuutukseen uusi toimitusjohtaja: Pekka Luukkanen

Nordea Henkivakuutus saa uuden toimitusjohtajan joulukuun alussa. Uusi toimitusjohtaja on Pekka Luukkanen joka toimii nykyisin Lähivakuutuksen ja Säästöpankin yhdessä omistamassa Henkivakutus Duon toimitusjohtajana.

Luukkanen on aikaisemminkin ollut Nordean palveluksessa sekä sitä ennen mm. Pohjolassa.

Nordea Henkivakuutuksen nykyinen toimitusjohtaja Jukka Venäläinensiirtyy Nordea Henkivakuutus Suomen hallituksen puheenjohtajaksi, jonka lisäksi hän hoitaa strategisia hankkeita Nordea Life & Pensions -konsernissa.

Nordea: Taantuma on päättynyt

Nordea veikkaa että Suomen taantuma on pian ohi. Palkansaajien tutkimuslaitos näkee myös valoisaa tulevaisuudessa.

Teknologiateollisuus näkee vain synkkää. Outokummun lomautusten peruuttaminen ei tee vielä kesää.

Vakuutusalalla tämä taantuma on näkynyt viime vuoden sijoitustuottojen romahtamisena ja tänä vuonna yritysvakuutus maksutulon pienetymisenä. Tosin yrityspuolella vahingot ovat vähentyneet vieläkin enemmän.

Elämme mielenkiintoisia aikoja, jäädään odottamaan seuraavia uutisia.