Lainaturva vakuutuksen ja henkivakuutuksen verokohtelu

Lehdestä luin pikaisesti tehdyn tutkimuksen lainaturva ja henkivakuutuksen erilaisista verokohtelusta.

Lainaturvavakuutuksessa henkivakuutuskorvauksella maksetaan pois laina, joten kuolinpesällä jää omaisuus mutta ei velkaa.

Henkivakuutuskorvaus maksetaan yleensä omaisille, jolloin he saavat korvauksen rahana sekä ottavat vastatakseen saamansa omaisuuden ja siihen kohdistuvan velan.

Käytännön esimerkki.

Yksinhuoltajalla on kaksi lasta. Hänellä on 70.000 euroa asuntolainaa asunnosta jonka arvo on samat 70.000 euroa.

Lainaturvavakuutuksessa korvaus: Lainaturvavakuutus maksaa lainan pois ja velattomasta asunnosta molemmat maksavat perintöveroa 35.000 euron summasta.

Henkivakuutuksen korvaus: Molemmat lapset saavat 35.000 euroa verovapaasti. Asunnon he perivät puoliksi, mutta koska siihen kohdistuu saman suuruinen laina siitä perintövero on 0 euroa.

Finnair lakkoillee - matkavakuutus ei korvaa

Matkavakuutuksesta ei ole iloa lentomatkustajille Finnairin lentäjien lakkotilanteessa. Vakuutus ei korvaa mitään lakon aikaisia ylimääräisiä kustannuksia, sanoo Eurooppalaisen korvauspalvelupäällikkö Christian Lindgren

Lakko on rajattu pois matkavakuutuksen ehdoista. Matkatoimisto on velvollinen korvamaan jos ei pääse luvatulle matkalle. Aika näyttää saadaanko tästä suuriakin riitoja.

Tutkimus lainaturvavakuutuksista - sisältö täynnä rajoitusehtoja

Vakuutus- ja rahoitusneuvonta on tehnyt tutkimuksen lainaturvavakuutuksista. Arvatenkin selvitys kertoo että kyseiset vakuutukset ovat täynnä aukkoja ja reikiä kuten jokin aika sitten kirjoitin.

Aukkoja on mm. työttömyyden varalta olevassa turvassa, jossa korvauksen voi menettää tekemällä työttömyysaikana vaikka parin päivän pätkätyön, koska silloin työsuhde ei ole päättynyt tuotannollisesta eikä taloudellisesta syystä. Työttömyysvakuutuksesta saatu korvaus on lisäksi veronalaista tuloa, joten siitä peritään käytännössä lisäveroprosentin mukaisesti veroa tai ilman verokorttia 60 %

Finassivalvonnan pitäisi määrätä kyseinen tutkimus pakolliseksi lainavakuutuksen liitteeksi.

Tutkimuksesta löytyy myös vakuutusmaksujen vertailu.

Lähivakuutuksellä tyytyväisimmät asiakkaat? - myös muuta tutkimustietoa

Suomi24 vakuutuspalstalla joskus käyneet ovat varmaan törmänneet vakuutuksenottajan kirjoitukseen, jossa hän purkaa omaa tyytymättömyyttään useilla samansisältöisellä viestillään. Hän oli hävinnyt vuotovahinko asiassa vakuutusyhtiönsä kanssa käymänsä taistelun jo käräjä- ja hovioikeudessa ja kertomansa mukaan on joutunut hävittyään maksamaan vielä 40.000 oikeudenkäyntikulut.

Epsi Rating on tutkinut vuosia vakuutusyhtiöiden asiakkaiden tyytyväisyyttä. Uusimman tutkimuksen mukaan paljastui seuraavia asioita.

• Vakuutusyhtiöiden asiakkaiden tyytyväisyys kasvoi kesken talouden taantuman
• Asiakkaat ylistävät Lähivakuutusta
• Nordea Vahinkovakuutus petti asiakkaidensa odotukset
• If ja Pohjola paransivat kaikista eniten
• Nuoret suosivat Tapiolaa (alle 29 vuotiaat)
• Suuria eroja miesten ja naisten preferenssien välillä
• Suomalaiset asiakkaat ovat oppineet valittamaan – vain n. 4 % jättää valittamatta vaikka aihetta valitukseen olisi
• Vakuutusyhtiöiden haaste: joka kolmannella asiakkaalla on vakuutuksia myös toisessa yhtiössä
• Asiakkaiden mielestä vakuutusyhtiöiden hinta/laatusuhde parantunut
• Suurimmilla yhtiöillä vaikeuksia osoittaa asiakkaiden vastinetta rahoilleen
• Vakuutusyhtiöiden asiakasuskollisuus korkeampi kuin koskaan
• Fennia kunnostautuu keskikokoisten yritysten suosikkina
• If on ykkönen yli 150 hengen yritysten mielestä
• Lähivakuutus saa myös yrityksiltä korkeimman tyytyväisyysindeksin
• Yritysasiakkaat huomattavasti tyytymättömämpiä kuin yksityiset (-4.4 p.)
• Joka viidennellä yritysasiakkaalla on omasta mielestään aihetta valitukseen

Lähivakuutus pysyy kiistattomana ykkösenä jo toisena vuonna peräkkäin. Sen vahvuuksiin asiakkaat laskevat yhtiön läsnäolon ympäri maata että toimivan ja henkilökohtaisen asiakaspalvelun.

Valitukset
Valitusten määrä ja niiden syyt enteilevät selkeästi asiakkaiden suhtautumisen vakuutusyhtiöönsä.

Vakuutusyhtiö
On valittanut tai syytä valittaa
Fennia 16%
If 10%
Lähivakuutus 9%
Nordea (TrygVesta)18%
Pohjola 15%
Tapiola 16%

Itselleni oli yllättävää Nordean asiakkaiden kokema tarve valitttaa korvauksesta.

Osavuosikatsaukset - vahinkovakutuusyhtiöillä menee edelleen ihan hyvin.

If ja Pohjola kertoivat että vahinkovakuutuksella menee edelleen ihan hyvin. Yhdistetyt kulusuhteet ovat kohdallaan ja sijoitustoiminta menee paremmin kuin vuosi sitten.

Nyt jäämme odottamaan mitä syitä yhtiöt kertovat syiksi nostaa vakuutusmaksuja. Toki vakuutusyhtiöiden pitää huolehtia toimintansa kannattavuudesta.

Vahinkovakuutuksen maksutulo junnaa

Kolmen ensimmäisen kvartaalin kassaan tulleet vahinkovakuutuksen maksutulot ovat 2,2 % suuremmat kuin viime vuonna. Syyskuussa nousutahti hidastui. Syyskuussa liikennevakuutusmaksuja tuli 0,3 % vähemmän kassaan kuin vuosi sitten. Liikennevakuutus on laji jossa kertyy yksityistalouksilta eniten maksuhäiriöitä, oliskohan tämä viite siitä. Myös huonosti mennyt autokauppa ja siitä johtuva autokannan hidas kasvu heikentää liikennevakuutuksen maksutuloa.

Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen maksutulo on 4,9 % alkuvuoden aikana viime vuoteen verrattuna. Korvausmenot tapaturmavakuutuksessa on hieman kasvaneet, syyskuussa kasvu oli 15, % viimevuotisesta.

Yksityistalouspuolella maksutulo on jatkanut kasvuaan, joten taantuma ei vielä ole vaikuttanut sinne, poislukien liikennevakuutusta.

Vakuutusjohtajat pärjäsivät hyvin verotilastoissa.

Pikainen tutustuminen verotilastoihin kertoi että varsinkin eläkevakuutusyhtiöiden johtajien palkkaedut on kohdallaan ja arvatenkin myös eläke-edut.

Eikä huonosti mennyt Ifin emoyhtiön suuromistajalla Salon Joensuun kartanon herralla.

No, eipä karehdita, Koneen toimitusjohtaja kehottaa palkkamalttiin työntekijöiden osalta, koska ei firmoilla ole rajatonta mahdollisuutta kasvattaa palkkamenoja.